Boräntor mot hyresmark — Swedbanks beslut favoriserar hyresgäster i Lund

För en djupare genomgång, se swedbank i praktiken.

Av Erik Malmström, boendeanalytiker

Höjda boräntor gör hyra till det ekonomiskt smartaste alternativet för många lundabor. Enligt Swedbanks senaste räntebeslut har de långa boräntorna stigit till nivåer som senast sågs för två år sedan, och för förstagångsköpare i Lund innebär detta en drastisk förändring av ekonomin kring bostadsköp. Medan huspriser i Skånes universitetsstad fortsätter att klättra – genomsnittspriset för en tvårumslägenhet ligger nu omkring 2,8 miljoner kronor – blir månadskostnaden för att köpa allt mer oöverstiglig jämfört med att hyra.

Swedbanks räntehöjning slår hårt mot lundabor

Swedbank höjde sina boräntor med 0,25 procent i oktober, vilket kanske inte låter mycket, men för en person som lånar 2 miljoner kronor betyder det ungefär 5 000 kronor extra per år i räntekostnader. Räntorna för långfristiga bolån ligger nu på omkring 4,2 procent för tioåriga bindningar, en nivå som avsevärt påverkar den månatliga ekonomin för bostadsköpare. För en lundabo som planerar att köpa en lägenhet på 2,8 miljoner kronor med 15 procents eget kapital behöver man låna omkring 2,38 miljoner kronor. Med en räntesats på 4,2 procent och en amorteringstakt på 2 procent per år landar den månatliga bolånebetalningen på cirka 8 500 kronor – före skatter, försäkringar och fastighetsavgift.

Hyra för en motsvarande tvårumslägenhet i centrala Lund kostar i dag omkring 6 500 kronor per månad, vilket gör skillnaden helt påtaglig. När man lägger till fastighetsskatt, hemförsäkring och underhåll blir köpet nästan dubbelt så dyrt som att hyra.

"Vi ser ett tydligt skifte bland våra kunder i Lund. Många som för två år sedan inte ens funderade på att hyra väljer nu att stanna i hyresmarknaden. Räntorna har helt enkelt gjort köp oekonomiskt för stora grupper," säger Maria Bergström, boendeadvisör på Länsförsäkringar Skåne.

Vad kostar det egentligen att köpa lägenhet i Lund idag?

En konkret räkning visar hur mycket dyrare det är att köpa än att hyra. En genomsnittlig tvårumslägenhet på 65 kvadratmeter i Lund kostar omkring 2,8 miljoner kronor. Med 15 procents eget kapital (420 000 kronor) och ett bolån på 2,38 miljoner kronor blir kostnaden följande: Läs vidare via Konsumenternass vägledning.

Bolåneavbetalning: 8 500 kronor per månad
Fastighetsskatt: cirka 1 100 kronor per månad
Hemförsäkring: cirka 300 kronor per månad
Underhållsfond och driftskostnader: cirka 1 500 kronor per månad

Totalt utgör detta omkring 11 400 kronor per månad, vilket är 75 procent dyrare än att hyra samma lägenhet för 6 500 kronor. Över tio år blir skillnaden astronomisk – köpet kostar cirka 1,37 miljoner kronor mer än att hyra, även när man räknar bort värdeökningen på fastigheten.

Lundas hyresmarknad växer – och blir alltmer attraktiv

Hyresmarknaden i Lund har expanderat märkbart under de senaste tre åren. Antalet hyreslägenheter i privat regi har ökat med 12 procent sedan 2021, enligt statistik från Boverkets boendebarometer. Detta innebär att utbudet är större än på många år, vilket håller nere hyresnivåerna samtidigt som köparna möter ökande räntekostnader.

För många lundabor – särskilt studenter, unga yrkesarbetare och människor i förändring – blir hyra den logiska valet:

Flexibilitet: Hyreskontrakt kan sägas upp med kort varsel, medan ett bostadsköp binder kapital och tid
Låga initialkostnader: Ingen behov av stor kontantinsats eller sparande i flera år
Undvikar räntekostnad: Hyran är förutsägbar och påverkas inte av räntehöjningar
Enklare ekonomi: Ingen fastighetsskatt, ingen underhållsfond, ingen försäkring att hantera

Hur långt räcker egna pengar i Lund?

För en person med 500 000 kronor i sparade pengar blir valet mellan att köpa och hyra än mer påtagligt. Med denna summa kan man antingen: Bakgrund finns i Finansinspektionen.

Köpa en lägenhet för omkring 3,3 miljoner kronor (med 15 procents eget kapital), vilket binder pengarna och skapar månatliga kostnader på över 11 000 kronor
Hyra en lägenhet för omkring 6 500 kronor per månad och behålla alla 500 000 kronor som buffert, investeringsfond eller användning för andra livsmål

För personer under 35 år är hyra nu det mest rationella valet enligt finansiell matematik, särskilt i Lund där både hyror och köppriser är högre än i många andra svenska städer.

Räntorna kan stiga ytterligare – vilket gör hyra ännu smartare

Swedbanks höjning är inte slut. Många analitiker förväntar sig att Riksbanken kan behöva höja styrräntan ytterligare under 2024 för att bekämpa inflationen. Om räntorna stiger ytterligare 0,5 procent kommer boräntorna att nå 4,7 procent, vilket gör bolånekostnaden för vår lundabo till omkring 9 500 kronor per månad – nästan 50 procent mer än hyran. För kontext, se Jordabalken (Riksdagen)s vägledning.

Denna utveckling tvingar många människor att omvärdera sina bostadsplaner. Istället för att stressa över att spara ihop till köp väljer allt fler att fokusera på att bygga upp en större ekonomisk buffert medan de hyr. Det är en rationell strategi som många finansiella rådgivare nu förespråkar. Bakgrund finns i enligt Riksbanken.

Framåtblick: Vad händer när räntorna faller igen?

Frågan många lundabor ställer sig är naturligtvis: när sjunker räntorna igen? Historiskt sett brukar räntecykler vara 5-7 år långt, vilket innebär att dagens höga räntebindningar kan hålla i sig ett tag till. Om räntorna faller tillbaka till 3 procent om tre år skulle köp åter bli mer attraktivt, men för nu är hyran det smartaste ekonomiska valet.

För lundabor som är osäkra på sin framtid – oavsett om det gäller jobbsituation, relationsstatus eller karriärplaner – är hyra helt enkelt det flexiblare och säkrare alternativet. Räntorna har gjort det möjligt för människor att fatta detta beslut utan att känna att de missar något. Det är en befrielse för många, och det förklarar varför hyresmarknaden blomstrar i Lund just nu.

Läs vidare: läs mer här.