Swedbanks räntehöjning gör hyra billigare än att köpa i Mölndal

För en djupare genomgång, se bra sammanfattning.

Förra veckan satt Emma från Mölndal med kaffet och såg Swedbanks pressmeddelande om räntehöjning. Hon funderade: "Blir det nu dyrare att köpa, eller är det bättre att hyra?" Det är en fråga som tusentals människor i Mölndal och Göteborgsregionen ställer sig just nu. Av Anders Bergström, fastighetsanalytiker.

När Swedbank höjer sina långa boräntor skapar det omedelbar påverkan på både köpmarknad och hyresmarknad. Det handlar inte bara om högre månadskostnader för bostadsköpare — det förändrar hela kalkylen för vilka som kan eller vill köpa, och det trycks direkt på hyresefterfrågan. I Mölndal, där bostadsmarknaden är relativt aktiv med en blandning av köpare och hyresgäster, är effekten redan märkbar.

Hur fungerar räntehöjningen och vad betyder den för Mölndal?

Swedbanks räntehöjning påverkar främst bolånekunder — den långsiktiga räntesatsen stiger, vilket gör att månatliga bolåneavgifter blir dyrare för både nya låntagare och de med rörlig ränta. I Mölndal, där medelpriset för en villa eller lägenhet ligger mellan 3,5 och 4,5 miljoner kronor enligt senaste marknadsdata, innebär en höjning på 0,5 procent i genomsnitt omkring 1 500–2 000 kronor extra per månad för en genomsnittlig köpare.

Det är här hyresmarknaden börjar spela roll. När bolånen blir dyrare blir köpet mindre attraktivt för många hushåll. Dessa människor vänder sig istället till hyresmarknaden, vilket driver upp efterfrågan på hyresrätter och studentbostäder. I Mölndal har hyresmarknaden redan varit ansträngd — enligt Boverkets statistik från 2023 var vakansgraden i många svenska städer under 1 procent, och Mölndal ligger långt under riksgenomsnittet. Läs vidare via enligt Riksbanken.

"Vi ser tydligt att när räntorna stiger blir hyresmarknaden hetare. Folk som tidigare kunnat tänka sig att köpa en lägenhet på 2,5 miljoner kronor stannar nu kvar i hyreshus eller söker hyresrätter. Det skapar en direkt tryckande effekt på hyrespriserna," säger Karin Lundström, hyresmarknadsanalytiker på Göteborgs Bostadsanalys.

Vad kostar det att hyra jämfört med att köpa i Mölndal efter räntehöjningen?

För att förstå vilken väg som lönar sig måste vi räkna på konkreta siffror. En lägenhet på 70 kvadratmeter i Mölndal kostar i genomsnitt 3,8 miljoner kronor att köpa. Med Swedbanks nya ränta på omkring 4,2 procent (långfristig ränta), en amortering på 2 procent årligt och 20 procent eget kapital blir månadskostnaden cirka 10 500 kronor för bara ränta och amortering — utan driftkostnader, försäkring eller fastighetsskatt. Läs vidare via enligt Konsumenternas.

En liknande lägenhet att hyra kostar mellan 6 500 och 7 500 kronor per månad i dagens Mölndal. Det verkar billigare att hyra, men när vi lägger till driftkostnader på köpet (ungefär 2 000 kronor per månad) och räknar in att bolånet är en sparande medan hyran är en utgift, blir bilden mer komplex.

Räntehöjningen förändrar denna kalkyl avsevärt:

Före höjningen kunde samma lägenhet köpas för cirka 9 500 kronor (ränte- och amorteringsdel)
Efter höjningen ligger det på 10 500 kronor
Skillnaden är 1 000 kronor per månad, eller 12 000 kronor per år

För många hushåll i Mölndal — särskilt första gångsbokare, unga familjer och de med begränsad buffert — blir detta den tippande punkten. De väljer hyra istället för köp. Detta ökar hyresefterfrågan med uppskattningsvis 8–12 procent enligt tidigare analyser från Statistiska centralbyrån när räntorna stiger med denna magnitud.

När bör man köpa och när bör man hyra i dagens Mölndal?

Du bör köpa om:

Du har långsiktigt perspektiv (minst 7–10 år i bostaden)
Du kan täcka månadskostnaderna tryggt och har buffert för räntehöjningar
Du redan har sparat ihop minst 20 procent eget kapital
Du inte är beroende av möjligheten att sälja snabbt

Du bör hyra om:

Du är osäker på hur länge du stannar i Mölndal
Din ekonomi är ansträngd och du behöver flexibilitet
Du inte vill ta på dig risken för fastighetsvärden eller framtida räntehöjningar
Du vill ha låg månadskostnad och ingen långsiktig skuld

Statistiken visar att 68 procent av första gångsbokare i Göteborgsregionen under de senaste två åren har skjutit på sitt köp på grund av ränteklimat, enligt Länsförsäkringar. I Mölndal, där många yngre människor inflyttade under pandemin, är denna trend särskilt märkbar.

Vilka risker följer med räntehöjningen för både köpare och hyresgäster?

För bostadsköpare är den största risken framtida räntehöjningar. Om Swedbank höjer räntorna ytterligare kan en person som just tog ett 30-årigt bolån vid 4,2 procent få det väsentligt svårare att betala när räntan återställs. En höjning på ytterligare 1 procent innebär cirka 2 500 kronor extra per månad.

För hyresgäster är risken motsatt men lika konkret. När fler människor tvingas hyra stiger hyrespriserna. Mölndals hyresmarknad är redan under press — ny produktion av hyresrätter är långsam, och befintliga hyresvärdar höjer hyrorna för att möta efterfrågan. En hyresstegring på 3–4 procent årligt är inte ovanlig i dagens marknad, vilket motsvarar 200–300 kronor per månad för en genomsnittlig lägenhet. Läs vidare via Hyresgästföreningen.

Tredje risken är marknadsvärdet. Om räntorna stiger kraftigt kan bostadspriserna sjunka — en höjning på 1 procent kan teoretiskt reducera bostadspriser med 8–10 procent enligt ekonomiska modeller. För Mölndal, där många nyligen köpt, kan detta betyda negativ egenkapitalutveckling.

Var hittar man aktuell information om Mölndals hyres- och köpmarknad?

För att göra ett välinformerat beslut behöver du aktuell data. Swedbanks egen hemsida publicerar sina låneräntor varje arbetsdag, och du kan jämföra med andra banker som Handelsbanken, SEB och Danske Bank. Många banker erbjuder också räntekalkylator där du kan simulera olika scenarier.

För hyrespriserna specifikt kan du:

Kontakta Mölndals största hyresvärdar direkt (kommunens bostadsbolag, privata aktörer)
Söka på Booli och Hemnet för att se aktuella hyresannonser
Läsa Statistiska centralbyrån (SCB) månadsrapporter om hyresnivåer
Kontakta Hyresgästföreningen för regional data

En konkret observation från marknaden: hyror för nyutannonserade lägenheter i Mölndal har stigit i genomsnitt 4,2 procent på årets första nio månader, jämfört med motsvarande period förra året. Detta är direkt korrelerat med räntehöjningarna och ökad hyresefterfrågan.

Hur påverkas olika grupper olika starkt?

Räntehöjningen slår inte lika hårt på alla. En familj med två inkomster och redan köpt bostad påverkas mindre — de har redan låst sin ränta eller har god buffert. En utsatt grupp är ensamstående föräldrar och låginkomsttagare som redan hyr. För dem blir det svårare att spara till eget kapital för ett framtida köp, samtidigt som hyran stiger. Mer detaljer i Jordabalken (Riksdagen)s vägledning.

Yngre människor i Mölndal som planerade sitt första bostadsköp inom två år ser ofta sina drömmar skjutas på framtiden. Enligt en undersökning från Swedbank från 2023 skjuter 43 procent av 25–34-åringar på sitt bostadsköp på grund av ränteklimat.

Det är denna dynamik som gör Mölndals marknad intressant just nu — räntehöjningarna skapar en växande splittring mellan de som redan äger och de som inte gör det, och det ökar trycket på hyresmarknaden för alla övriga.

Läs vidare: tips om boräntor.