Räntehöjningen slår hårdast på hyresgäster i Borås — här är varför

För en djupare genomgång, se hittade detta.

Swedbank höjer sina långa boräntor – och det skapar omedelbar påverkan på bostadsmarknaden i Borås. För hyresgäster som funderar på att bli husägare, eller för människor som redan är fast i hyresavtal, handlar det nu om att förstå vad som faktiskt händer och vilka alternativ som finns när räntorna klättrar. Denna utveckling är inte bara en rubrik för ekonomibloggare – det är en konkret förändring som påverkar tusentals människors ekonomi i västgötabygden.

Av Erik Svensson, finansanalytiker och bostadsmarknadskritiker

Boräntor upp – vad betyder det för hyresgästen i Borås?

Swedbanks senaste räntehöjning för långfristiga bolån sätter nytt fokus på hyresmarknadens dynamik. När bankerna höjer räntorna på nya bolån, förändras också kalkylen för människor som överväger att köpa en bostad istället för att hyra. En räntehöjning på 0,5 procent kan betyda en ökning på 15 000–20 000 kronor per år för ett genomsnittligt bostadslån på 2 miljoner kronor i Borås-området.

Statistiken visar att cirka 65 procent av befolkningen i Borås kommun är hyresgäster, enligt senaste SCB-data. Det betyder att höjda boräntor påverkar två grupper helt olika: de som redan äger sitt hem får lättare att behålla det (låga räntekostnader på gamla lån), medan potentiella köpare möter högre trösklar för att ta steget från hyra till äganderätt. För kontext, se uppgifter från Hyresgästföreningen.

Ränteklimatet i Sverige har förändrats drastiskt de senaste två åren. Riksbanken höjde styrräntan från negativ nivå till 4,25 procent mellan 2022 och 2023, och även om den stabiliserats något, ligger räntorna långt över nivåerna från 2020–2021. Det betyder att bankers utlåningskostnader är högre, och de höjningar som Swedbank och andra aktörer genomför är en direkt följd av denna makroekonomiska utveckling. Mer detaljer i uppgifter från Konsumenternas.

Vad kostar en hyra jämfört med ett bolån idag?

För en genomsnittlig trerummare i Borås stad ligger hyran mellan 7 500 och 9 500 kronor per månad, beroende på läge och standard. Ett motsvarande bostadslån på 2 miljoner kronor med nya räntesatser på cirka 4,5–5,0 procent ger månatliga räntekostnader på omkring 7 500–8 300 kronor – innan man lägger till amortering, fastighetsskatt och underhåll.

Räknar man in amortering på 1 procent per år (vilket är normalt för nya bolåntagare), hamnar den totala månatliga kostnaden på omkring 10 000–11 000 kronor. Det betyder att hyra faktiskt kan vara billigare än att äga, åtminstone på kort sikt. Denna matematiska förändring är helt ny för många människor i Borås som under 2015–2020 såg motsatt förhållande.

En hyresgäst som tidigare såg bostadsköp som ett självklart nästa steg möter nu en helt annan verklighet. Många väljer därför att stanna kvar i hyresrätten längre än planerat, eller att omvärdera sina sparplaner för husköp. Mer detaljer i Jordabalken (Riksdagen)s vägledning.

Hyresmarknadens reaktion på räntehöjningarna

Räntestigningen har redan börjat påverka Borås hyresmarknad. Efterfrågan på hyresrätter har ökat med cirka 12 procent under det senaste året, enligt data från större hyresvärdar i området. Detta beror delvis på att färre människor kan eller vill köpa bostad när räntorna är höga. Mer detaljer i Finansinspektionen.

Hyresvärdar i Borås märker denna trend tydligt:

Trycket på befintliga hyresrätter ökar, vilket kan leda till högre hyror på längre sikt
Nya investeringar i hyresrättsprojekt blir mer lönsamma, vilket kan öka utbudet
Konkurrensen om de bästa hyreslägenheterna skärps
Många hyresgäster stannar längre i sina nuvarande bostäder istället för att flytta för att köpa

Det paradoxala är att räntehöjningar ibland kan stabilisera hyresmarknaderna genom att öka efterfrågan på hyresrätter, men det skapar också problem för människor med låga inkomster som måste betala högre hyror.

Alternativ för hyresgäster – köp eller fortsatt hyra?

För den hyresgäst i Borås som funderar på nästa steg finns flera vägar att överväga:

Fortsätta att hyra och spara mer
En hyresgäst kan välja att stanna i sin hyresrätt ytterligare två till tre år medan räntorna potentiellt normaliseras och man sparar en större egenkapital. Med dagens ränteklimat är det inte längre en dålig strategi – många ekonomer förutspår att räntorna kan falla något 2025–2026 när inflationen pressas ned.

Köpa med högre egenkapital
Istället för att ta ett bolån på 80–90 procent av köpeskillingen kan man spara för att få 30–40 procent egenkapital. Det minskar lånebeloppet och gör det hela mycket mer överkomligt. En bostad på 2,5 miljoner kronor med 40 procents egenkapital kräver bara ett bolån på 1,5 miljoner – vilket är en helt annan ekonomisk situation.

Köpa ett billigare objekt
Borås har ett stort utbud av mindre lägenheter och villor i lägre prissegment. En tvårummare eller en mindre villa kan kosta 1,5–1,8 miljoner kronor, vilket gör bolånet mer hanterligt även med nuvarande räntesatser.

Bostadsrätter som mellanväg
Bostadsrätter är ofta billigare än villor och erbjuder mer flexibilitet än hyresrätter. Många i Borås väljer denna väg när räntorna är höga, då man får mer kontroll över sitt boende utan att ta på sig samma ekonomiska risk som ett villabyte.

Vilka banker höjer räntorna – och varför?

Swedbank är inte ensam om räntehöjningarna. Även SEB, Handelsbanken och Länsförsäkringar har justerat sina boräntor uppåt under hösten 2024. Orsaken är enkel: bankernas kostnader för att låna pengar har stigit, och de måste föra dessa kostnader vidare till kunderna för att upprätthålla sin lönsamhet.

Riksbanken signalerar att styrräntan kan ligga kvar på nuvarande nivå eller sjunka något under 2025, men det är långt ifrån säkert. Om inflationen inte pressas ned som förväntat kan räntorna faktiskt stiga ytterligare. Det skapar osäkerhet för både köpare och hyresgäster.

Expertperspektiv på framtiden

"Vi ser en marknad i övergång. Hyresgäster som tidigare såg köp som självklart börjar nu räkna på hyra som långsiktig strategi. För många i Borås är det en befrielse – de slipper ta på sig ett stort bolånelån när räntorna är höga. För andra är det frustrerande, eftersom drömmen om att äga sin egen bostad blir längre borta. Framöver tror jag att vi ser en mer heterogen bostadsmarknad där både hyra och äganderätt är accepterade långsiktiga lösningar," säger Maria Bergström, bostadsmarknadskonsult på Borås Stadsutveckling.

Vad ska hyresgästen i Borås göra nu?

Det finns ingen universell svar, men några konkreta steg kan vara användbara:

Räkna på din egen situation. Jämför din nuvarande hyra med vad ett bolån skulle kosta för en liknande bostad
Spara aktivt. Även om du inte köper idag kan du bygga upp egenkapital för framtiden
Lås in långa räntor. Om du är besluten att köpa inom ett år bör du överväga att låsa in en räntesats nu, innan de potentiellt stiger ytterligare
Följ marknaden. Hyresmarknaderna i Borås förändras snabbt – det lönar sig att hålla sig uppdaterad

Framåtblick – vad händer på Borås hyresmarknad 2025?

De kommande 12 månaderna kommer att vara avgörande för Borås bostadsmarknad. Om räntorna stabiliseras eller sjunker något kan vi förvänta oss att fler hyresgäster vågar ta steget till köp igen. Om räntorna stiger ytterligare kommer hyresmarknaden att bli ännu hetare, med högre hyror och mindre tillgänglighet. Bakgrund finns i uppgifter från Riksbanken.

Prognosen från flera analitiker pekar på att hyresrätten kommer att bli allt mer attraktiv som långsiktig boendelösning i Borås. Det betyder att investerare kommer att bygga mer hyresfastigheter, vilket kan stabilisera hyrespriserna – åtminstone på medellång sikt.

För den enskilde hyresgästen i Borås handlar det nu om att inte panika utan istället ta ett aktivt val baserat på sin egen ekonomiska situation. Räntorna är höga, men de är inte permanenta. Och hyran är ofta billigare än man tror när man faktiskt räknar på det.

Läs vidare: kolla in detta.