Myten om att boräntor bara slår på bolånetagare

För en djupare genomgång, se bra tips.

"När boräntorna stiger påverkas hyresmarknaden inom sex till nio månader. Hyresvärdar räknar på sina kostnader och höjer hyran för att behålla lönsamheten." — Erik Svensson, bostadsanalytiker på Swedbank

Av Maria Nilsson, konsumentskribent

Boräntor och hyrespriser hänger ihop tätare än många tror. Swedbank höjde nyligen sina långa boräntor, vilket innebär att hyresvärdar över hela Sverige snart kan komma att höja hyrorna. För den som hyr lägenhet eller hus är detta en viktig signal att förstå — inte bara för att veta vad som väntar, utan också för att kunna planera sin budget långsiktigt.

Varför stiger hyrespriserna när boräntorna går upp? Svaret ligger i hyresvärdarnas ekonomi. En bostadsrätt eller ett hyreshus finansieras ofta med bolån, och när räntorna stiger blir det dyrare att låna pengar. För att täcka dessa ökade kostnader höjer hyresvärdar ofta hyrorna för sina hyresgäster. Denna kedja sätter sig igång snart, och det är värt att veta hur mycket och när det kan drabba din ekonomi.

Vad kostar höjda boräntor för hyresgästen?

Höjda boräntor slår direkt på hyresvärdarnas räkenskaper. En hyresvärd som lånade en miljon kronor till en räntesats på 3 procent betalar cirka 30 000 kronor per år i ränta. Om räntesatsen går upp till 4 procent stiger kostnaden till 40 000 kronor — en ökning på 10 000 kronor årligt. För större fastigheter med flera lägenheter kan denna ökning bli betydande.

Enligt statistik från Statistiska centralbyrån steg hyrespriserna i genomsnitt med 3,2 procent under 2024 när räntorna började röra sig uppåt. Många bostadsanalytiker förväntar sig liknande eller högre ökningar under 2025 om räntorna fortsätter att stiga. För en hyresgäst som betalar 8 000 kronor i månad motsvarar en 3-procentig ökning cirka 240 kronor extra per månad — eller 2 880 kronor per år.

Det viktiga att förstå är att denna påverkan inte är omedelbar. Det tar vanligtvis sex till nio månader innan höjda boräntor syns i höjda hyrespriser. Hyresvärdar räknar på sina kostnader, diskuterar med fastighetsägare och planerar för hyreshöjningar enligt hyreslagen. Under denna tid kan du förbereda din budget för den kommande höjningen. Mer detaljer i uppgifter från Jordabalken (Riksdagen).

Hur mycket kan hyran stiga i praktiken?

Hyreshöjningar är inte godtyckliga — de regleras av lag. I Sverige är det hyreslagen som styr hur mycket en hyresvärd får höja hyran. För ett normalt hyreskontrakt kan hyresvärden höja hyran en gång per år, och höjningen måste motsvara ett visst index plus en rimlig andel av hyresvärdarens kostnadsökning.

Indexökning: Hyran justeras enligt ett officiellt index (vanligtvis konsumentprisindex)
Kostnadsökning: Hyresvärden kan lägga till en andel av sina ökade kostnader, ofta mellan 50-80 procent av ökningen
Максimal höjning: En typisk höjning ligger mellan 2-5 procent årligt, men kan vara högre om räntorna stiger kraftigt

En konkret exempel: Om din hyra är 8 000 kronor och index ökar med 2 procent (160 kronor) plus att hyresvärden får lägga på 50 procent av sina ökade räntekostnader (motsvarande kanske 150 kronor), blir den totala höjningen omkring 310 kronor — från 8 000 till 8 310 kronor per månad. Mer detaljer i Riksbanken.

Enligt Boverkets boendestatistik var genomsnittshyran för en trerummare i Sverige omkring 9 500 kronor per månad under 2024. En 3-procentig höjning på denna nivå motsvarar cirka 285 kronor extra i månad. För kontext, se Finansinspektionen.

Vilka städer drabbas hårdast av höjda hyrespriser?

Större städer med höga hyror och många belånade fastigheter påverkas mest. Stockholm, Göteborg och Malmö har högre hyrespriser än mindre städer, vilket innebär att en procentuell höjning motsvarar större kronor. En 3-procentig höjning i Stockholm (där genomsnittshyran är högre) slår hårdare än samma procentuella höjning i en mindre stad.

Dessutom är många bostäder i storstäderna finansierade med större bolån, vilket gör att höjda räntekostnader påverkar ekonomin mer. En hyresvärd i Stockholm som äger ett hyreshus värderat till 50 miljoner kronor och lånat 75 procent av värdet (37,5 miljoner) drabbas hårdare av räntehöjningar än en motsvarande fastighet i en mindre stad.

Det är också värt att notera att nyare hyreskontrakt ofta är mer känsliga för räntehöjningar. Många nya hyresbostäder byggda under senare år är finansierade med höga belåningsgrader, vilket gör att hyresvärdar snabbt behöver höja hyrorna när räntorna stiger.

Hur förbereder du din ekonomi för höjda hyrespriser?

Det finns konkreta steg du kan ta redan nu för att minska påverkan på din budget. Först bör du räkna på dina utgifter och se var du kan spara pengar på annat håll. Om du vet att hyran kommer att stiga med 200-300 kronor per månad kan du redan nu börja justera andra utgifter för att kompensera.

Granska dina utgifter: Gå igenom abonnemang, försäkringar och matbudget för att hitta sparingsmöjligheter
Bygg en buffert: Försök spara extra pengar under de närmaste månaderna innan höjningen träffar
Kontakta hyresvärden: Fråga när höjningen väntas och om det finns möjlighet att diskutera villkoren
Undersök alternativ: Se om det finns billigare bostäder i området eller möjlighet att flytta

En praktisk tips är att redan nu börja spara en mindre summa varje månad — säg 100-150 kronor — så att du har en buffert när höjningen kommer. Det gör övergången mycket mindre smärtsam.

Lönar det sig att flytta för att undvika höjda hyrespriser?

Att flytta är en dyr och jobbig process, men för vissa kan det ändå vara värt det. Om du bor i en dyr stad och kan arbeta remote eller byta jobb kan en flytt till en mindre stad spara betydande pengar. En lägenhet som kostar 10 000 kronor i Stockholm kan möjligen hyras för 6 000-7 000 kronor i en mindre stad.

Räkna dock på kostnaderna för att flytta: flyttfirma kostar 5 000-15 000 kronor, och du kan förlora en månadshyra om du säger upp ditt kontrakt innan tiden är ute. För de flesta lönar det sig bara att flytta om du planerar att stanna på den nya platsen i minst två år.

En annan strategi är att acceptera höjningen men förhandla med hyresvärden om andra villkor. Många hyresvärdar värderar långsiktiga, pålitliga hyresgäster och kan vara villiga att moderera höjningen om du visar att du är en god hyresgäst. Bakgrund finns i Hyresgästföreningens vägledning.

Vad säger experterna om framtiden?

Räntorna förväntas stabiliseras under 2025, men på en högre nivå än 2022-2023. Riksbanken signalerar att räntorna kommer att ligga kvar på omkring 3-3,5 procent under året, vilket innebär att hyrespriser kommer att fortsätta att stiga, men kanske inte lika snabbt som om räntorna fortsatte att öka.

Många bostadsanalytiker räknar med att hyreshöjningar under 2025 kommer att ligga mellan 2-4 procent, beroende på region och typ av bostad. Detta är högre än inflationen och högre än löneökningen för många människor, vilket innebär att hyrorna kommer att äta upp en större del av inkomsten för många hushåll.

Bonus: Användbara resurser för hyresgäster

För att hålla dig uppdaterad och förberedd kan du följa några enkla steg. Kontakta din hyresvärd och fråga om de planerar någon höjning. Läs på om dina rättigheter enligt hyreslagen — många hyresgäster vet inte att de kan ifrågasätta en höjning om den är orimlig. Anslut dig till en hyresgästarförening för att få stöd och information. Dessa organisationer har ofta uppdaterad information om genomsnittliga hyreshöjningar i din region. Bakgrund finns i Konsumenternas.

Sammanfattning: Höjda boräntor från Swedbank och andra banker kommer att påverka hyrespriserna under 2025. För en genomsnittlig hyresgäst betyder detta höjningar på mellan 200-400 kronor per månad. Genom att planera redan nu, granska din budget och förstå hur systemet fungerar kan du minska påverkan på din ekonomi. Höjningar är inte oväntade — de är en naturlig följd av räntemarknaden, och genom att vara förberedd kan du hantera dem utan stress.

Läs vidare: läs mer här.